李海东 周龙 韩彬
自2015年党中央、国务院发布的《生态文明体制改革总体方案》中提出“要建立我国的绿色金融体系”之后，各地政府部门与金融机构纷纷抢抓机遇、多措并举推动绿色金融发展。
甘肃庆阳市作为西部欠发达地区之一，做好绿色金融工作显得尤为重要。多年来，庆阳积极加入到绿色金融发展的快车道中，通过健全完善相关政策、创新绿色金融产品、优化金融服务质量等措施，全力促进绿色金融发展。截至2019年9月末，庆阳市金融机构绿色贷款余额68.06亿元，增长68.34%。按贷款用途划分，绿色交通运输项目的贷款最多，为29.65亿元，占总额43.56%；可再生能源及清洁能源项目的贷款次之，为20.61亿元，占总额30.28%；绿色农业、林业开发项目的贷款为10.26亿元，占总额15.07%；自然保护、生态修复及灾害防控项目的贷款为5.46亿元，占总额8.02%。
一、绿色金融发展中存在的问题
近年来，我国先后出台了诸如《生态文明体制改革总体方案》《关于构建绿色金融体系的指导意见》《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》等绿色金融相关文件，绿色金融也取得了显著成效，但仍然存在一些问题。例如，绿色金融政策体系相对不完善；金融机构参与绿色金融积极性不高；绿色金融支持的对象发展状况欠佳；绿色金融信息不对称等等。
二、部分省市值得借鉴的典型经验
(一)浙江丽水、广东肇庆生态公益林补偿收益权质押模式。由公益林所在地县(市、区)林业局向林农核发公益林补偿收益权证明，记载权利人、公益林面积、补偿金额、质押(转让)登记等情况。签订贷款合同后，由金融机构在人民银行征信中心“中征动产融资统一登记平台”办理质押登记，再到林业局办理登记备案。同时，为解决账户资金监管和保障资金安全的问题，两市完善了账户监管制度，由贷款机构、补偿款账户开立机构和借款人签署三方账户资金协议，约定将补偿款资金直接划至贷款机构的账户；建立了激励制度，凡贷款用途与林业生产经营相关，贷款农户可向当地林业部门申请4%的林业贷款贴息。
(二)浙江衢州龙游县:生猪保险与无害化处理联动模式。该县将病死猪无害化处理作为生猪保险理赔的前置条件，养殖户出现病死猪后，须同时向无害化处理中心和保险公司报案，三方现场签字确认结果，保险公司凭处理中心开具的无害化处理证明进行理赔。该方案优化了理赔标准，将原按重量定赔、10公斤以下小猪不纳入赔付的方式改为按猪体长度划分五个理赔档次，即使成型的胎猪也纳入赔付范围，解决病死小猪理赔盲点。该县还自主研发了全国首套集智能语音报案报收、订单查询、死亡理赔异常预警等功能的网络管理平台，通过该平台，畜牧部门和保险公司可随时掌握养殖场生猪死亡率及病死猪收集和处理量，确保其100%炭化处理。
(三)粤、赣、黔、新等省污水处理收费权质押贷款模式。针对污水处理企业因缺少抵押物和担保，技术升级改造融资受限等问题，广东、江西、贵州、新疆等地金融机构，探索推出了以特许经营合同项下的污水处理收益权作为质押的贷款模式。要求借款人一方面须在当地建设部门或工商部门及人民银行办理质押登记，以明晰污水处理收益权属，打消金融机构对质押物产权有效性顾虑；另一方面在邮储银行开立污水处理收益权专户，专户中的结余资金在足以清偿下期贷款本息前，须经同意方可用于支出。针对污水处理企业特点，上述地区设计了相应的贷款产品。
例如邮储银行贵州省分行推出的“排污贷”，在贷款期限方面，给予污水处理项目建设期和过渡期合计最长4年的宽限期；在授信额度方面，最高可达5000万元，无需另外提供其他抵押物；在贷款人资质方面，要求为污水处理能力不低于10000立方米/日的县域及城市(镇)污水处理企业或污水处理能力不低于5000立方米/日的县域及农村污水处理企业。
三、启示与建议
(一)健全完善绿色金融政策体系。中央政府要完善相关的监督、考核和激励机制，加强对地方政府落实绿色金融政策情况的监管。地方政府要提高对绿色金融发展重要性的认识，加快推进与绿色金融配套的信用体系和法治环境建设，不断加强对政府相关部门、金融监管部门、金融机构和企业之间的统筹指导和信息互通，结合当地实际组建“绿色金融”非政府组织，监督金融机构对环境污染企业的融资状况以及对环保产业的支持力度。
(二)加快绿色金融产品与服务创新。金融机构要加强对绿色金融理念、政策和产品的宣讲和推广力度，为促进绿色金融发展营造良好的外部环境；要抓住政府发展绿色金融的政策红利，增加绿色保险产品、证券产品、基金产品的发行，创新开发碳远期、碳期货、碳结构性产品等衍生绿色金融工具；建立健全风险内部报告和责任追究制度，加强绿色贷款投向全流程追踪监测。
(三)搭建企业环保信息共享平台。整合省、市及各地方政府查处的挂牌督办企业、限期治理企业、污染关停企业及环境友好企业名单和企业环境监测信息，建立甘肃省内企业环保信息的统一管理与发布平台，解决金融机构对企业环保信息不对称问题。将符合征信系统采集条件的企业环境行政许可信息、企业环境行政处罚信息纳入到征信系统，将不符合征信系统采集条件的工业企业环境保护标准化建设及环境信用评价等级评定结果通过金融城域网间互联平台或“普惠金融共享家园”微信服务平台等渠道，向金融机构主动推送，为金融机构的贷款和投资决策提供依据。
(四)积极推进高质量的绿色实体。一是加强对绿色小微企业的政策支持，减轻企业初创、技改和营销的资金压力，鼓励绿色小微企业进行技术创新，增强企业竞争能力与水平。二是加快推进中小企业信用体系建设，规范企业信用行为，疏通绿色企业融资通道，进一步优化企业生存环境。三是充分发挥庆阳市绿色产业优势，积极创办产业示范园，承接和实施优质新兴项目，并结合全市经济转型发展重点项目规划，积极培育高质量的绿色实体。
(作者供职于人民银行庆阳市中心支行)
