【金融街论坛】金融创新下沉乡村的智慧实践——2021金融街论坛年会热议金融科技赋能乡村振兴

新华财经北京10月22日电 与2021金融街论坛年会同期举办的全球金融科技峰会于2021年10月20日-22日在北京召开。22日下午举行“金融科技赋能乡村振兴”圆桌对话,北京金融科技产业联盟副秘书长聂丽琴主持,与会嘉宾围绕数字普惠金融、农业保险、金融科技创新、供应链金融等主题进行了深入交流,为推动农村数字金融创新、全面提升金融科技赋能乡村振兴建言献策。

“中国农业发展银行在农村金融体系中发挥了主力和骨干的作用,截至2021年9月末,农发行资产总额7.96万亿,贷款余额6.67万亿,政策性贷款占比92.01%。‘十三五’期间,农发行全力推动信息科技建设,通过金融科技手段助力破解城乡发展不平衡等问题。”中国农业发展银行信息科技部副总经理兼数据管理部总经理毛林涛说,与此同时,还建立金融精准扶贫的认定系统、扶贫金融数据分析系统、乡村振兴贷款成效监测系统等一系列应用系统,全力支持脱贫攻坚及其与乡村振兴的有效衔接。

中国农业银行科技与产品管理局局长蔡钊表示,近年来农业银行以“打造三农普惠领域最佳数字生态银行”为目标,积极探索出一条“五新之路”。通过新数据、新技术、新产品、新渠道和新生态的“五新”建设,为农村客户提供多元化、有温度、高效率的的数字化信贷产品和服务,以解决农村地区信用建设滞后、数据质量不高、开放共享不足、金融服务缺乏等问题,综合助力实现乡村振兴战略。

“对于农业保险的推广创新,中国人寿保险(集团)公司从数据着手夯实基础,充分利用物联网、区块链、人工智能技术,建立数字化的管理系统,构建精准持续、节约共享的数字综合服务模式。”中国人寿保险(集团)公司首席信息技术官赵峰说,通过科技手段打通服务的快捷通道,提升客户服务的满意度。如利用生物识别技术对养殖户的牲畜进行生物特征的识别,快速进行承保、理赔。

京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波表示,京东科技依托京东集团的数智化供应链能力,携手企业特别是涉农的核心企业,推出基于产业生态金融的供应链金融科技,用数字化平台解决农村金融融资和资金方的难点和痛点,为产业链上下游的中小微企业和农户提供各式的金融服务,助力乡村振兴。

百度副总裁李硕表示,在金融服务领域,百度与很多金融行业机构合作,尝试将优质、普惠的金融服务通过AI技术下沉到县域、村、镇。很多金融机构在村镇有网点,但网点的经营能力、服务能力不足,人工智能通过一定的整理、萃取转化成村镇一级网点的辐射能力。”同时,他提到,AI技术与金融产品也有更深入的结合,如农作物的长势、生鲜全生产周期数据的采集、病虫害的预测、气象大数据综合的处理等,在这个过程中与金融机构联合推出一些新产品,以提升农业企业或农户的抗风险能力。

天翼电子商务有限公司党委书记、总经理罗来峰表示,在金融科技赋能乡村振兴过程中,公司一直坚持在中国电信集团的统筹下,运用好5G、物联网、区块链、大数据、云计算等信息技术,围绕农业产业现代化、农村公共服务便利化、农业农民金融服务普惠化的方向,从供给侧和需求侧赋能乡村振兴。如“区块链+韭菜”的试点项目,把区块链、大数据和物联网的主要技术运用到韭菜的生产、包装、加工、销售和支付等各个环节,以提高全要素的生产效率。更重要的是,全过程产生的数据通过区块链的方式形成了一种不可篡改的信任机制,解决了消费者关心的韭菜的质量和安全的问题。同时,通过数据评价符合条件的有信贷需求的农户,可获得金融合作机构提供的信贷资金。

未来金融科技如何发挥更大作用?蔡钊表示,对于农村金融基础设施薄弱的问题,基础就是可信大数据,银行机构需做两个核心工作:一是信用评价,二是风险控制。可信数据的分享需要大家一起努力,这是破解农村金融基础设施薄弱的根本,也是弥补数字鸿沟助力共同富裕的基础。

李波则认为,科技公司应把所积累的能力,包括原来在线上运营的打法、模型、工具与乡镇金融机构进行整合,提升农商行、农信社的数字化管理能力和水平,有效降低对“三农”客户的服务成本,最终解决融资难、融资贵的问题。

李硕表示,全面推进乡村振兴,需要不同企业发挥各自的特长和优势,融通创新现有的产品或模式,推出更多符合县域经济发展需求的产品,以满足市场的需求。罗来峰同样认为,利用互联网技术对传统产业进行全方位、全链条的改造,需要科技企业的参与,包括改造生产和组织形式、商业模式,以提高全要素的生产效率,发挥数字经济对经济发展的放大、叠加和倍增作用。

北京农商银行副行长兼首席信息官李保旭表示,未来将把乡村便利店逐步升级为智慧小店,形成不仅有金融服务,还有生活服务,让农民享受到更便捷的服务。同时,把农村地区的物理网点升级为智能网点,让农民在物理网点享受到与城市里一样的金融服务。

 

编辑:刘润榕

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