浙江湖州是“绿水青山就是金山银山”重要理念的发源地。自2017年6月获批绿色金融改革创新试验区以来，湖州开展了一系列富有地方特色的改革创新实践，在产品服务创新、信息系统建设和能力建设等方面均取得积极进展。2019年，湖州继续高质量推进试验区建设，努力形成更多可复制、可推广的湖州经验。现将今年以来湖州绿色金融产品创新和理论研究的相关进展总结如下。
湖州按照绿色金融改革创新试验区建设总体方案明确的任务目标，坚持金融服务实体经济的根本要求，以金融创新推动绿色产业发展为主线，积极构建绿色金融服务体系、发展绿色金融组织机构、创新绿色金融业务与产品、优化绿色金融发展政策环境，金融资源配置、信贷投向、融资结构更加绿色化和实体化，在金融支持生态文明建设和推动经济绿色转型方面积累了一些有益经验。截至2019年6月末，湖州绿色信贷余额占全部信贷余额比重达12.17%，银行存贷款增速、金融业增加值等指标均提升至浙江省前列。金融风险得到有效管控，全市不良贷款率0.65%，信贷资产质量居浙江省第2位。湖州在长三角“40+1”城市群绿色金融发展竞争力综合评估中位列第1，荣获《亚洲货币》最佳绿色金融实践地区，辖内湖州银行成为中国境内第三家赤道银行。
2019年，湖州在深化绿色金融产品创新、夯实绿色金融研究基础等方面，又有四项亮点。
一、绿色个人信用分换贷款
4月，安吉农商银行创新推出“绿色信用贷”产品。通过与相关政府部门、企事业单位对接共建绿色数据源，整合个人客户绿色骑行、公交出行、使用新能源车出行公里数、垃圾分类积分数、自助机具业务办理数等绿色行为，通过大数据建模分析，科学设置参数将各项绿色数据源折算成具体的“绿色个人信用分”，并对信用分进行动态管理。针对持有一定绿色个人信用分的客户发放信用贷款，并根据积分高低确定客户的授信额度及利率。
该产品的主要特点有：一是立意新，以“绿色个人信用分”作为发放信用贷款的依据；二是力度大，只要客户积累到一定“绿色个人信用分”，就可获得2-30万元授信额度，且利率直接与信用分挂钩，分值越高贷款利率越优惠；三是速度快，“绿色信用贷”实行纯线上操作，由系统自动审批并发放贷款，从贷款申请、放款到还款实现快速一体化。
截至6月末，“绿色信用贷”已对9万余户客户进行信用评分，绿色总积分达25万分；已为711位客户授信5875万元，并向其中60户实际发放贷款528万元。下一步，安吉农商银行还将利用“绿色个人信用分”管理系统，与个人客户日常的存款、理财等负债端业务相结合，多渠道并举激励群众积累绿色个人信用，不断深化绿色金融对地方绿色发展的支持作用。
二、绿色保险分担损失
6月，湖州出台绿色小额贷款保证保险（绿贷险）政策，通过政府、银行、保险公司三方共同参与，为小微企业搭建低门槛融资平台。绿贷险是指小微企业和个人向保险公司投保，银行以保证保险保单为担保向投保企业或个人发放无抵押、无担保的经营性信用贷款，保险公司按照保险合同约定分担贷款风险责任的保险业务。目前，湖州市已组建由人保财险公司作为首席承保人的绿贷险共保体，多家银行已与人保财险公司签订合作协议并开展业务。
此外，市政府每年在绿色金改专项资金中安排5000万元用于贷款利息、保费补贴和保险公司超赔风险托底。具体政策为：
一是向银行机构提供利息补贴。为鼓励银行机构为“绿贷险”借款人提供优惠利率，市政府对试点银行按照实际发放贷款金额的0.5%进行补贴；其中，科技型中小企业专项贷款按贷款金额的1%进行补贴，当年累计补贴最高不超过1000万元。银行可将政府补贴资金用于冲抵不良贷款损失。
二是向保险公司提供保费补助。“绿贷险”试点中保险公司按不超过2%的费率收取保费，政府对开展“绿贷险”试点的保险公司一般给予承保金额1%的保费补助。其中，投保企业属于“亩均论英雄”改革综合评价为A类或者“深绿”类的，政府保费补助标准提高为1.5%。
三是提供不良贷款风险补偿。对“绿贷险”共保体累计赔付率超过200%的部分，由政府对保险公司给予全额补偿，累计补偿最高不超过2000万元。风险补偿部分由保险公司先行赔付并负责追偿，对追回金额扣除追讨费用后按比例返还市财政，按年统一结算。
三、绿色智库提供支持
绿色金融改革创新进入攻坚期和关键期，亟需在理论创新和能力建设等方面突破和提升。5月，湖州市成立南太湖绿色金融与发展研究院。这是绿色金改试验区首个绿色金融与发展研究机构，也是湖州绿色金融改革创新专家咨询委实体化运作的有益尝试。南太湖绿色金融与发展研究院由部分国家部委、中国金融学会绿色金融专业委员会、清华大学金融与发展研究中心等提供支持，汇聚各方专家，在绿色金融规划咨询、课题研究、培训教育、软件研发、产品设计等方面为湖州市政府机关、金融机构、行业组织提供智力支持。
南太湖绿色金融与发展研究院的主要任务是：开展重大理论创新研究，为湖州绿色金融提供理论指导和支撑；推进湖州金融机构能力建设，承接全国各类金融业务培训；推动绿色金融“湖州模式”“湖州经验”的复制推广；作为金融领域高端人才引进和重点人才培育的平台，汇集金融智慧资源。研究院将立足服务湖州、辐射全国，为全国绿色金融领域的专家、学者以及实践工作者提供创新研究、交流共享、实践探索的平台，致力于成为绿色金融理论创新研究的前沿阵地、绿色金融能力培训的重要基地、绿色金融成果推广展示的重要窗口，努力打造具有重要影响力的绿色金融研究咨询机构和智库。
四、绿色指数衡量发展
在2019中国金融学会绿色金融专业委员会年会暨中国绿色金融发展论坛上，湖州市正式发布湖州绿色金融发展指数。这是首个由试验区发布的区域性绿色金融发展指数。
湖州绿色金融指数用于衡量区域绿色金融的综合发展状况。首先，围绕“绿色金融基础、市场、贡献”三大维度，基于“目标导向性、指标通用性、数据可操作性、指标代表性、动态发展性”五大原则，构建包含3个一级指标、10个二级指标、45个三级指标的指标体系。然后，以“定基比较法”对各项指标进行无量纲化处理和加权处理，最终形成综合指数[1]。该指数具有四大特点：一是指标体系相对全面、科学、客观；二是指标与相关政策、研究保持协调，数据易获取；三是能够揭示和监测绿色金融对绿色发展的作用；四是在时间和空间维度上纵横向可比。
经测算，湖州2018年绿色金融发展指数值为151，较2017年提高了36，显示出湖州绿色金融发展基础日渐扎实，绿色金融对生态文明建设的贡献不断提高。下一步，湖州将进一步完善指标体系，优化指标量化和监测方法；同时将进一步扩大研究范围，尝试对其他试点地区和典型省市的绿色金融发展情况开展评价，建立完善地方绿色金融发展数据库，为绿色金融发展决策提供参考依据。
[1]具体处理方法为：将2016年定为基准年（绿色金融元年），各指标的原始测度值与基准年该指标的测度值相比得出无量纲指标值，再通过对无量纲指标值的加权处理形成综合指数。
（人民银行湖州市中心支行供稿）
